12 بهترین سرمایه گذاری برای هر سن یا درآمد

اصطلاح "سرمایه گذاری" ممکن است تصاویری از بورس اوراق بهادار نیویورک را به ذهن متبادر کند، یا شاید فکر می کنید که این چیزی است که فقط برای افراد ثروتمندتر، مسن تر یا بالاتر از شما در شغلشان به کار می رود. اما این نمی تواند فراتر از واقعیت باشد.

وقتی مسئولانه انجام شود، سرمایه گذاری بهترین راه برای رشد پول شماست و اکثر انواع سرمایه گذاری ها تقریباً برای هر کسی بدون در نظر گرفتن سن، درآمد یا شغل قابل دسترسی است. با این حال، چنین عواملی بر اینکه کدام سرمایه گذاری برای شما در این لحظه خاص بهترین است تأثیر می گذارد.

برای مثال، فردی که نزدیک به دوران بازنشستگی با یک تخم مرغ لانه سالم است، احتمالاً برنامه سرمایه گذاری بسیار متفاوتی نسبت به کسی که تازه کار خود را بدون پس انداز شروع کرده است، دارد. هیچ یک از این افراد نباید از سرمایه گذاری اجتناب کنند. آنها فقط باید بهترین سرمایه گذاری ها را برای شرایط فردی خود انتخاب کنند.

در اینجا 12 بهترین سرمایه گذاری برای بررسی وجود دارد که معمولاً بر اساس ریسک از کمترین به بالاترین مرتب می شوند. به خاطر داشته باشید که ریسک کمتر معمولاً به معنای بازده کمتر نیز است.

12 بهترین سرمایه گذاری

1. حساب های پس انداز با بازده بالا

2. گواهی سپرده (سی دی)

3. صندوق های بازار پول

4. اوراق قرضه دولتی

5. اوراق قرضه شرکتی

6. صندوق های سرمایه گذاری مشترک

7. صندوق های شاخص

8. صندوق های قابل معامله در بورس (ETF)

9. سهام سود سهام

10. سهام انفرادی

11. سرمایه گذاری های جایگزین و ارزهای دیجیتال

12. املاک و مستغلات

1. حساب های پس انداز با بازده بالا

حساب های پس انداز آنلاین و حساب های مدیریت نقدی نرخ بازدهی بالاتری نسبت به حساب های پس انداز یا جاری بانکی سنتی دارند. حساب های مدیریت نقدی مانند یک حساب ترکیبی حساب پس انداز هستند: ممکن است نرخ هایی مشابه حساب های پس انداز بپردازند، اما معمولاً توسط شرکت های کارگزاری ارائه می شوند و ممکن است با کارت های نقدی یا چک همراه باشند.

بهترین برای: حساب های پس انداز برای پس اندازهای کوتاه مدت یا پولی که فقط گاهی اوقات باید به آن دسترسی داشته باشید بهترین هستند - به صندوق اضطراری یا تعطیلات فکر کنید. معاملات از یک حساب پس انداز محدود به شش در ماه است. حساب های مدیریت نقدی انعطاف پذیری بیشتر و نرخ های بهره مشابه - یا در برخی موارد بالاتر - ارائه می دهند.

اگر در پس انداز و سرمایه گذاری تازه کار هستید، یک قانون خوب این است که قبل از تخصیص بیشتر به محصولات سرمایه گذاری پایین تر در این فهرست، بین سه تا شش ماه هزینه زندگی را در حسابی مانند این نگه دارید.

محل افتتاح حساب پس انداز: به دلیل هزینه های سربار کمتر، بانک های آنلاین تمایل دارند نرخ های بالاتری نسبت به آنچه در بانک های سنتی با شعبه های فیزیکی دریافت می کنید، ارائه دهند. به جمع بندی بهترین حساب های پس انداز پربازده ما مراجعه کنید تا حسابی متناسب با نیازهای شما پیدا کنید.

کجا حساب مدیریت نقدی باز کنیم: شرکت های سرمایه گذاری و مشاوران روبو مانند Betterment و SoFi نرخ های رقابتی در حساب های مدیریت نقدی ارائه می کنند.

2. گواهی سپرده

گواهی سپرده یا سی دی، یک حساب پس انداز بیمه شده فدرال است که نرخ بهره ثابتی را برای مدت زمان مشخصی ارائه می دهد.

بهترین برای: سی دی برای پولی است که می دانید در یک تاریخ مشخص در آینده به آن نیاز خواهید داشت (به عنوان مثال، پیش پرداخت خانه یا عروسی). دوره های متداول یک، سه و پنج سال است، بنابراین اگر می خواهید با خیال راحت پول خود را برای یک هدف خاص در یک بازه زمانی از پیش تعیین شده افزایش دهید، سی دی ها می توانند گزینه خوبی باشند. با این حال، مهم است که توجه داشته باشید که برای دریافت زودهنگام پول خود از یک سی دی، احتمالاً باید هزینه ای بپردازید. مانند سایر انواع سرمایه گذاری، سی دی را با پولی که ممکن است به زودی نیاز داشته باشید، نخرید.

از کجا سی دی بخریم: سی دی ها بر اساس مدت زمان فروخته می شوند و بهترین نرخ ها را عموماً در بانک های آنلاین و اتحادیه های اعتباری یافت می شود. بهترین نرخ سی دی را در حال حاضر بر اساس طول مدت و حداقل حساب مشاهده کنید.

3. صندوق های بازار پول

صندوق های سرمایه گذاری مشترک بازار پول یک محصول سرمایه گذاری هستند که نباید با حساب های بازار پول که حساب های سپرده بانکی مشابه حساب های پس انداز هستند اشتباه شود. وقتی در یک صندوق بازار پول سرمایه گذاری می کنید، پول شما مجموعه ای از بدهی های دولتی، بانکی یا شرکتی با کیفیت بالا و کوتاه مدت را خریداری می کند.

بهترین برای: پولی که ممکن است به زودی به آن نیاز داشته باشید که بخواهید کمی بیشتر در معرض ریسک بازار قرار دهید. سرمایه گذاران همچنین از وجوه بازار پول برای نگهداری بخشی از پرتفوی خود در سرمایه گذاری مطمئن تری نسبت به سهام، یا به عنوان قلم نگهدارنده برای پولی که برای سرمایه گذاری آتی اختصاص داده شده است، استفاده می کنند. در حالی که وجوه بازار پول از نظر فنی یک سرمایه گذاری هستند، انتظار بازده بالاتر (و ریسک بالاتر) سایر سرمایه گذاری ها را در این صفحه نداشته باشید. رشد صندوق های بازار پول بیشتر شبیه بازده حساب های پس انداز پربازده است.

کجا می توان یک صندوق سرمایه گذاری مشترک در بازار پول خریداری کرد: صندوق های سرمایه گذاری مشترک بازار پول را می توان مستقیماً از یک ارائه دهنده صندوق سرمایه گذاری مشترک یا یک بانک خریداری کرد، اما گسترده ترین انتخاب از طریق یک کارگزاری تخفیف آنلاین در دسترس خواهد بود (شما باید یک حساب کارگزاری باز کنید).

4. اوراق قرضه دولتی

اوراق قرضه دولتی وامی است از طرف شما به یک نهاد دولتی (مانند دولت فدرال یا شهرداری) که به سرمایه گذاران سود وام را در یک دوره زمانی معین، معمولاً یک تا 30 سال، پرداخت می کند. به دلیل جریان ثابت پرداخت ها، اوراق قرضه به عنوان اوراق بهادار با درآمد ثابت شناخته می شوند. اوراق قرضه دولتی عملاً یک سرمایه گذاری بدون ریسک هستند، زیرا با ایمان و اعتبار کامل دولت ایالات متحده پشتیبانی می شوند.

معایب؟ در ازای این امنیت، بازده اوراق قرضه دولتی را به اندازه سایر انواع سرمایه گذاری نخواهید دید. اگر بخواهید سبدی از اوراق قرضه 100% داشته باشید (برخلاف ترکیبی از سهام و اوراق قرضه)، رسیدن به اهداف بازنشستگی یا بلندمدت بسیار سخت تر خواهد بود. (برای اطلاعات بیشتر، توضیح دهنده پیوند ما را ببینید.)

دلیا فرناندز، یک برنامه ریز مالی معتبر و موسس مشاوره مالی فرناندز، می گوید: اوراق قرضه به پرتفولیو کمک می کند، معمولاً با کاهش سهام بالا می رود، که به سرمایه گذاران عصبی امکان می دهد برنامه سرمایه گذاری خود را ادامه دهند و از فروش وحشتناک خودداری کنند. در لس آلامیتوس، کالیفرنیا.

محل خرید اوراق قرضه دولتی: می توانید اوراق قرضه یا صندوق های اوراق قرضه را که انواع اوراق قرضه را برای ایجاد تنوع در اختیار دارند، از یک کارگزار یا مستقیماً از بانک سرمایه گذاری پذیره نویس یا دولت ایالات متحده خریداری کنید. آغازگر ما در مورد نحوه سرمایه گذاری در اوراق قرضه به شما کمک می کند تا بدانید کدام نوع و کجا را بخرید.

5. اوراق قرضه شرکتی

اوراق قرضه شرکتی مانند اوراق قرضه دولتی عمل می کنند، فقط شما به یک شرکت وام می دهید نه یک دولت. به این ترتیب، این وام ها توسط دولت حمایت نمی شوند و آنها را به گزینه ای پرمخاطره تبدیل می کند. و اگر این اوراق با بازده بالا باشد (گاهی اوقات به عنوان اوراق قرضه ناخواسته شناخته می شود)، این اوراق در واقع می تواند به طور قابل توجهی ریسک پذیر باشد، و نمایه ریسک/بازدهی را به خود اختصاص دهد که بیشتر به سهام شباهت دارد تا اوراق.

محل خرید اوراق قرضه شرکتی: مشابه اوراق قرضه دولتی، می توانید از طریق یک کارگزار سرمایه گذاری، وجوه اوراق قرضه شرکتی یا اوراق قرضه فردی را خریداری کنید.

6. صندوق های سرمایه گذاری مشترک

یک صندوق سرمایه گذاری مشترک، پول نقد سرمایه گذاران را برای خرید سهام، اوراق قرضه یا سایر دارایی ها جمع آوری می کند. صندوق های سرمایه گذاری مشترک راهی ارزان قیمت را برای تنوع بخشیدن به سرمایه گذاران ارائه می دهند - توزیع پولشان در چندین سرمایه گذاری - برای محافظت در برابر ضرر هر سرمایه گذاری منفرد.

بهترین برای: اگر برای بازنشستگی یا هدف بلندمدت دیگری پس انداز می کنید، صندوق های متقابل راهی مناسب برای دریافت بازده سرمایه گذاری برتر بازار سهام بدون نیاز به خرید و مدیریت مجموعه ای از سهام فردی است. برخی از صندوق ها دامنه سرمایه گذاری خود را محدود به شرکت هایی می کنند که با معیارهای خاصی مطابقت دارند، مانند شرکت های فناوری در صنعت بیوتکنولوژی یا شرکت هایی که سود سهام بالایی می پردازند. این به شما امکان می دهد بر روی جایگاه های سرمایه گذاری خاصی تمرکز کنید. شرکت مهاجرتی سیمرغ، خدماتی بین المللی داشته که درواقع تمام کشورهای دنیا را بدون استثناء پوشش می دهد، مگر کشورهایی که بنا به علل سیاسی و غیره ورود آنها به کانادا غیر ممکن است.

منبع: https://www.nerdwallet.com/